Smart Loan제도
담보대출
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예탁증권 담보대출
보유중인 유가증권 (주식,펀드,채권,ELS/DLS 등)을
담보로 현금을 대출받는 서비스 -
주식담보대출
보유중인 주식을 담보로 자금을 대출받는
서비스
서비스를 이용 하시려면 ‘담보대출 약정신청’이 먼저 필요합니다
신청하기
이럴 때 사용하세요!
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예탁증권 담보대출
보유한 투자상품을 매도하고 싶지 않지만
급하게 현금이 필요할 때언제든지 현금상환이 가능하거나,
담보된 투자상품을 매도할 수 있을 때 -
주식담보대출
보유한 주식을 매도하고 싶지 않지만
급하게 현금이 필요할 때투자를 위한 추가금액이 필요할 때
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예탁증권 담보대출 가능고객
당사에 종합매매 계좌가 있는 개인 및 내국법인 고객이 가능합니다.
외국인, 미성년자는 거래대상 고객에서 제외 됩니다.
신용도판단정보/공공정보가 등재된 고객은 신용등급에 따라 대출대상 고객에서 제외될 수 있으나,
주식매도대금 담보대출 신청은 제한없이 대출신청이 가능합니다. -
예탁증권 담보대출 종류
- 주식담보 대출
- 채권담보 대출
- 예탁 증권 담보대출 서비스로 제공
- 수익증권담보 대출
- 파생결합증권 담보대출
- 매매형 담보대출
당사에서는 주식담보대출, 수익증권담보대출, 채권담보대출, 파생결합증권담보대출 등의 예탁 증권 담보대출 서비스로 제공하고 있으며,
주식 매도대금을 수도결제 전에 활용할 수 있도록 주식매도 담보대출 서비스를 제공하고 있습니다.
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주식담보대출 이용 방법
- 고객 단위로 대출약정 등록 후에 대출약정금액 범위 내에서 대출신청이 가능하며, 대출약정 등록 시 약정금액 기준으로 인지세가 부과 됩니다.
- 주식담보대출 약정등록 및 대출신청은 본인만 가능하고 대리인은 불가하며, 영업점 내방 또는 HTS, 홈페이지에서 등록할 수 있습니다.
- 온라인 담보대출 약정 등록 방법
- 홈페이지 : [계좌·뱅킹] → [신용/대출] → [대출약정신청] → [완료]
- HTS : [온라인업무] → [신용대출] → [3620 담보대출약정신청] → [완료]
- 온라인 담보대출 신청 방법
- 홈페이지 : [계좌·뱅킹] → [신용/대출] → [담보대출신청] → [완료]
- HTS : [온라인업무] → [신용대출] → [3621 담보대출신청] → [완료]
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주식담보대출 한도 및 대출가능종목 등
대출 한도, 대출 가능종목, 대출 기간, 대출 가능금액 등 구분 주요내용 대출 한도 개인/법인 : 20억원 (신용거래와 담보대출 한도 합산) 대출 가능종목 종합매매 계좌에 예탁된 주식 중 당사 대출대상 종목 ※ 담보대출 가능종목은 회사 정책에 따라 변경될 수 있음
대출 가능금액 - A군: 담보대출종목 전일종가의 65%
- B군: 담보대출종목 전일종가의 60%
- C군: 담보대출종목 전일종가의 55%
- D군 이하 종목: 담보대출종목 전일종가의 50%
- ※매매형 담보대출: 계좌 전체 담보대출 가능종목 평가금액의 70%
- 단, 담보비율 170% 초과분에 한해 출금 가능
대출신청 단위 대출신청은 최소10만원 이상 1만원 단위로 신청 가능 대출 기간 90일 -
주식담보대출 담보관리 및 만기관리
- 담보부족 발생일 익영업일 이내에 추가담보를 제공하지 않거나, 만기일까지 담보대출금액을 상환하지 않은 경우에는 반대매매를 통해 임의상환 정리 합니다.
- 단, 반대매매 당일에 계좌에 현금상환 가능금액이 있을 경우 자동현금상환 처리되며 현금상환 처리 후 부족금액에 대해서만 반대매매 처리 됩니다 .
주식담보대출 담보관리 및 만기관리 구분 주요내용 담보유지비율 140%(매매형담보대출: 150%) 담보평가
및
담보부족- 담보평가 : 보유중인 신용/대출주식 모두가 평가대상이며 기준가격으로 평가
(기준가격 : 장중 전일종가, 장종료 후 당일종가) - 담보부족 : 담보대출금액 대비 예탁한 자산 평가금액이 최소 담보유지비율에 미달하는 경우 ‘담보부족금액’이 발생 됨
담보부족 발생 당일, 전화 또는 내용증명우편 등으로 추가담보납부 요구
담보부족금 납부기한 - 담보부족발생일 익영업일 (담보부족발생일 + 1영업일)
담보부족금액은 담보유가증권의 가격변동 등으로 변동될 수 있음
담보부족금 납부방법 - 계좌입금 또는 대용증권 입고
만기연장 - 만기일 30일 이전부터 만기일까지 연장신청 가능
(횟수 제한없이 연장 가능)
임의상환
(반대매매)- 담보부족 : 추가담보 납부기한일 익영업일 (담보부족발생일 + 2영업일)
- 만기 미상환 : 만기일 익영업일
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담보대출 이자율
담보대출 이자는 대출 기간에 따라 차등해서 적용하고 있습니다.
담보대출 이자율 대출 기간별 이자율 납부일 - 30일 이하: 연 7.9%
- 90일 이하: 연 8.5%
- 90일 초과: 연 9.2%
- 정기 : 매월 첫 영업일 징수
- 수시 : 현금상환, 매도상환시 징수
※ 연체이율 : 11% (단, 협의 시 약정이율 +3%P)
※ 이자율은 기준금리 + 가산금리로 구성
- 기준금리 : CD91일물(24년 11월 기준 3.43%)
- 가산금리 : 리스크프리미엄, 신용 및 유동성프리미엄, 자본비용, 업무원가 등 제반비용, 목표이익율을 반영 -
담보대출 상환 방법
담보대출 상환은 대출받은 담보종목을 매도하거나 현금으로 상환하는 방법이 있습니다.
담보대출 상환 방법 구분 주요내용 매도상환 - 매도상환 : 대출받은 담보종목을 매도해서 상환 함
- 홈페이지 : [주식.선물.옵션] → [주문/체결] → [주식주문] → [신용매도탭]
- HTS : [주문/체결] → [주식주문] → [3022 신용매도]
현금상환 -
현금상환 : 대출금액을 현금 입금하여 상환 함
- 홈페이지 : [계좌·뱅킹] → [신용/대출] → [현금상환]
- HTS : [온라인업무] → [신용대출] → [3024 현금상환]
주식담보대출 유의사항- 종합매매 계좌내에서 주식담보대출과 수익증권 담보대출 중복 신청이 불가 합니다.
- 미수발생계좌의 대출 신청은, 영업점 승인완료 후 입금됩니다. 승인여부는 유선으로 확인해 주시기 바랍니다.
- 해외주식 대출의 경우 종목군 변경(정기/수시)으로 대출가능종목에서 제외시에는 담보부족 발생가능성이 있어 주의를 부탁드립니다.
- 매도상환 : 대출받은 담보종목을 매도해서 상환 함
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해외주식 담보대출 안내
담보대출 상환 방법 구분 주요내용 대출가능계좌 - 대출약정이 체결된 종합매매 계좌
- 해외주식 담보대출 신청을 통해 대출 가능
- 신청 : 전화 또는 내점,HTS(화면번호 3621)
MTS(신용·대출>담보대출>담보대출신청)
대출가능종목 - 미국주식 중 시가총액과 유동성을 고려해 300종목 선정
- HTS(화면번호 3625)에서 확인 가능
대출한도 - 고객별 신용공여한도(20억원) 및 대출약정한도 적용
- 해외주식 종목별 한도 5억원
담보비율 - 해외주식 담보대출 보유 시 170% 즉시 상향
- 해외주식 담보대출 미 보유 시 140% 적용
임의상환
(반대매매)- 담보비율 170% 미만 : 담보부족 발생일 +2영업일
담보비율 130% 미만 : 담보부족 발생일 +1영업일 - 만기미상환 발생: 만기일 익영업일
- 임의상환(반대매매) 처분 순서
- 자동 현금상환 → 신용융자주식 → 국내주식 담보대출 → 해외주식 담보대출
- 대출일자가 빠른 종목 → 종목번호가 빠른 종목
- 해외주식 담보대출 임의상환 처분순서는 변경 불가
- 임의상환 수량 선정: 해외주식 담보대출 반대매매는 전일종가 30%하락
가격 기준으로 반대매매 대상 수량 선정
담보평가 - 매일 05:30 경, 07:30 경, 16:10 경 평가시행
- 해외주식 부담보 인정범위 : 해외주식 대출 보유 시 외화예수금,
대출가능 해외주식 평가금액(최초고시환율을 적용한 원화)을 부담보로 인정
대출상환 - 해외주식 담보대출 현금상환
- 신청 : 전화 또는 내점,HTS(화면번호 3024)
MTS(신용·대출>담보대출상환>현금상환)
- 신청 : 전화 또는 내점,HTS(화면번호 3024)
- 해외주식 담보대출 매도 상환
- 매도대금 자동환전(09:00 경): 상환대출금과 이자만큼 매도대금에서 환전
- 해외주식 매도결제 시(09:00 ~ 11:00 경) 대출금 상환
(매도대금이 상환대출금+이자 보다 적은 경우 상환차손 발생)
해외주식 담보대출 유의사항- 해외주식 반대매매 처분순서는 변경이 불가합니다.
- 해외주식의 감자, 합병, 분할, ISIN변경, 종목코드변경, 거래소변경 등이 있는 경우 대출실행 및 현금상환이 제한될 수 있습니다.
- 해외주식 임의상환(반대매매) 예정 계좌에서 접수된 미체결 주문은 21시 최종 반대매매 산출 시 일괄 취소됩니다.
(만기미상환: 만기미상환 잔고의 미체결 주문, 담보부족: 담보대출 잔고 전체 미체결 주문) - 장 시작 10분 전(써머타임 적용시 22:20, 써머타임 미적용 시 23:20)에 담보부족 해소 시 임의상환(반대매매) 주문은 자동 취소 됩니다.
- 해외주식 임의상환(반대매매)은 시가 결정 이후 해외시장의 호가에 따라 처분되므로 현지사정으로 해당 주문이 거부될 수 있고, 이 경우 임의의 가격으로 체결될 수 있습니다.
- 대출약정이 체결된 종합매매 계좌
